银行存款利率持续下降。记者调查了多家银行的App，发现曾经热门的五年期大额存单产品，在国有大行和股份制银行中几乎都已停售。同时，三年期大额存单也普遍出现额度紧张的情况。部分银行目前仅提供一年期大额存单，并且设定了诸多限制，仅对新资金存入和特定客户购买开放，与普通定期存款的利率差距几乎已经消失。
李先生居住在北京，他先后走访了众多银行网点，希望为自己的20万元存款锁定一份长期的高收益。然而，他并未能成功寻得一份五年期的高利率大额存单。他回忆说，今年陆续有存单到期，在年前咨询时，五年期和三年期的产品数量还颇为丰富，而且利率也明显比现在要高。现在，面对以“1”开头的利率，李先生陷入了纠结。
李先生的遭遇并非孤立现象。记者观察到，无论是国有大型银行还是股份制银行，各类期限的大额存单利率均已普遍降至“1”字开头。具体来看，两年期以下的大额存单年利率大多在0.9%至1.4%之间波动，即便是三年期的大额存单，年利率也仅在1.55%至1.75%这一狭窄范围内浮动。
自五月末起，国有大型银行降低存款挂牌利率，随后，微众银行、华瑞银行、新安银行等众多民营银行，以及众多地方性商业银行，纷纷效仿，亦下调了存款利率。
通常情况下，存款利率的降低会依次从大型商业银行传导至股份制商业银行，再到中小银行，故而中小银行会紧随大型银行之后调整存款利率。招联金融的首席研究员董希淼如是说。
存款利率的下降并非是偶然现象，它实际上是市场利率调整的必然趋势。由于LPR的下调，银行的贷款收益随之降低，同时，存款的定期化趋势导致长期存款的成本持续上升，这使得银行面临着来自两端的压力。董希淼这样说道。
国家金融监督管理总局的统计资料显示，在2024年的第一季度，我国商业银行的净息差已经缩小到1.43%，这一数据比2023年第四季度的1.52%减少了9个基点。
随着银行存款利率的下降，一些银行开始采取赠送礼品、积分兑换等手段来吸引存款客户。最近，一些银行推出了诸如“存款即可获得LABUBU玩偶”、“仅需9.9元即可兑换电影票”、“参与抽奖有机会获得戴森吹风机”等活动，旨在促进短期存款的增长，并引起了公众的广泛关注。
然而，这种所谓的“创意吸储”方式并不符合规定。自2018年起，原银保监会便已明确指出，银行不得利用返还现金、赠送物品等非法手段来吸纳存款。近期，记者了解到，一些地方金融监管部门已对银行的“创意吸储”行为进行整治，并明确指出银行不得通过赠送物品、与互联网平台合作提供会员福利等手段来吸纳存款。同时，需即刻停止银行相关产品的销售，对宣传材料和展示内容进行同步撤除，确保现有业务在2025年年底前稳妥且有序地逐步退出市场。
银行对于创新吸储方式充满热情，这实际上是由于它们承受着较大的债务负担。它们期望通过这些活动在短时间内实现吸储目标，以此更有效地维持债务规模稳定。中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏向记者透露，尽管如此，从长期视角来看，这种多样化的吸储手段会增加银行的负债成本。银行通过提供现金、实物奖励或积分等方式对储户进行补贴，实际上会间接地超越存款利率的上限，进而扰乱存款市场的竞争格局。各银行在竞相争夺存款市场份额的过程中，不得不效仿，这导致行业负债成本不断攀升，进而削弱了银行的盈利空间。
面对息差逐渐缩小的市场环境，有专家提出，银行业务应加快步伐，积极向提供综合性金融服务的方向转变。
曾刚认为，上海金融与发展实验室的首席专家，未来银行有能力构建起覆盖全渠道的零售服务模式，并借助场景化的金融服务来提升客户的忠诚度。银行应当根据客户需求的变化趋势，结合自身的独特优势，打造具有特色和差异化的场景金融生态系统。在利率较低的环境下，银行应当积极拓展财富管理业务，通过为顾客提供贯穿全周期的资产配置服务，从而实现收入的稳定增长。我国居民对资产配置多元化的需求持续上升，银行凭借其渠道优势和客户的高度信任，能够提供独具特色的财富管理服务。
